「他人のための補償」は“無制限”で

　では、限られた保険料の中でどちらの補償に重点を置くとよいかちうと、何はさておき「他人のための補償」や。自動車事故による損害賠償金は数億円にもなる可能性があり、いったん事故を起こしてしまうとオノレの人生も台無しとなる危険性があるんや。万一の際に高額の費用が必要となる事象こそ、保険を活用することが合理的と言えまんねん。

　したがって、（1）対人賠償保険と（2）対物賠償保険の保険金額は、限度額なしの“無制限”で契約するのが理想や。無制限の下の保険金額は“2 億円”やけどアンタ、保険料の差はわずかやので“無制限”での契約が安心や。対物賠償保険の保険金額が5,000万円程度の人も少なくおまへんが、同様の理由から“無制限”がおすすめや。

　ここで補償内容の確認を簡単にしておくと、

（1）対人賠償保険…自動車事故により、他人を死傷させ、法律上の賠償責任を負った場合に、自賠責保険の支払限度額を超える損害が補償される
（2）対物賠償保険…自動車事故により、他人の自動車や建物やらなんやら他人の財物に損害を与え、法律上の賠償責任を負った場合の損害が補償される

ちうのが概要や。自賠責保険で不足する対人賠償をカバーするのが対人賠償保険で、また、自賠責保険では対象外の対物賠償の補償をカバーするのが対物賠償保険や。

　なお、これら自動車事故における「他人のための補償」は、他の保険の補償と重複することはなく、自動車保険でしかまかなうことがでけへんしくみになっとる点に留意が必要や。たとえば、他人に迷惑をかけた場合に備えて契約する個人賠償責任保険では、免責事由（保険金を払いまへん場合）の欄に自動車事故が挙げられており、この保険では自動車事故による賠償責任はカバーしていまへん。自動車保険でしっかり補償を確保しておくことが大切や。

リスク細分型自動車保険
日本では1997年より認可され、主に外資系保険会社を中心に、放送（コマーシャル）や新聞やらなんやらマスメディアを使った広告で展開しとる。ドライバーの年齢、性別、地域、車種、走行距離、運転免許証の色やらなんやらによって保険料がちゃうのが特徴である。近年は、国内の既存保険会社が子会社を作って参入するケースもある。

週末にしか車を使用せんやらなんやら、走行距離が極端に短いケースでは保険料が安くなるが（広告しとる例はほとんどが一番安くなる条件（30代の女性、コンパクトカー、年間走行距離2000キロ程度）を設定したケース）、通勤やらなんやら日常的に車を利用する地方やらなんやらで走行距離が伸びるケースでは、国内の保険会社よりも高くなることが多い。また、法人契約はできず個人契約に限られ、車種も一般的な乗用車（5・3ナンバー）や小型貨物車（4ナンバー）、軽自動車に限られ、キャンピングカーやらなんやらの改造車（特種用途自動車、なんちうか，ようみなはんいわはるとこの8ナンバー）は加入でけへん。個人取引の車両や、一部車種でも制限が加わる場合がある。さらに、他社の保険や他の共済から切り替える場合、割引等級が継承でけへん場合がある。

任意保険
任意保険のセット加入
任意保険に加入する際に「SAP」「PAP」やらなんやらの言葉を耳にすると思うんやが、これらはそれぞれ「自動車任意保険のセット内容」を現した言葉や。

自動車保険の自由化後は各社がそれぞれオリジナルの保険を販売しておるけどダンはん、以下のセット商品は現在でも主流のようや。

SAP
「スペシャル・オートモービル・ポリシー」の略。
対人・対物・自損事故・無保険車障害・搭乗者障害・車両やらなんやらがセットになっとる。
すべての事故において示談交渉を保険会社が代行するサービスがついとるのが特徴。
自家用５車種（自家用普通乗用車・小型乗用車・軽四輪乗用車・小型貨物車・軽四輪貨物車）のみが契約対象。

PAP
「パッケージ・オートモービル・ポリシー」の略。
対人・対物・自損事故・無保険車障害・搭乗者障害がセットになっており、希望により車両保険も付けられる。
対物事故の示談交渉サービスがついておらへんのが特徴。（それ以外の事故には示談交渉サービスが付いとる）
バイクやトラック・レンタカーも契約対象。

自動車保険は一括無料見積りに限る

まず、一括サイトで無料見積りします
次に、２－３社に絞って各種特約を変えてシミュレーションします
無駄な特約を減らして保険料を抑える工夫をしましょう

自動車保険を正しく選びましょう
特約や車両保険も良く考えて見積もりをしましょう。
見積もりはとても大事です。
オンラインでも現在は可能です。

自動車保険見積もりに際しては現在ご加入の保険証券・運転免許証をご用意おくんなはれ
尚、現在自動車保険にご加入されておらへん方は保険証券の替わりに 車検証をご用意おくんなはれ

自賠責保険
日本では交通事故の被害者が最低限の補償を受けられるように、すべての車に「自賠責保険」（自動車損害賠償責任保険）への加入が義務付けられていまんねんわ。自賠責保険が強制保険とも言われる所以や。
自家用車の場合新車購入時や車検時に次回車検までの期間の加入証明書がないと、車検が受けられまへん。
もし自賠責保険なしで車を運転したら、６ヶ月以下の懲役または５万円以下の罰金となるんや。

自賠責保険から被害者に支払われる賠償金の限度額は、１事故１名につき
死亡　3000万円
重度の後遺障害　4000万円
怪我　120万円
と決まっていまんねんわ。

自動車保険を安くする方法
無事故を続ける
任意保険では無事故を続ける優良ドライバイーは毎年保険料を安くし、事故を起こして保険を使ったドライバーは保険料を高くするシステムになっていまんねんわ。
保険各社が16から20の等級に分けて「割引」もしくは「割増」の率を定めており、無事故で１年過ごすと毎年1等級ずつランクが上がり「割引率」も上がっていくのやけどアンタ、事故を起こして保険を使った場合は１回でいっきに３等級ランクが下がるんや。
せやけど、事故を起こしても保険を使わなければランクは下がりまへん。例えばごく軽い事故で賠償額が3万円程度やむような場合は自腹を切って賠償金を支払い、保険を使いまへんようにした方が翌年以降の保険料が安くすむ場合も多いようや。


年齢が高い方が安くなる
例えば運転者の条件が「年齢を問わず担保」の場合30％割増からのスタートになりまっけど、「26歳未満不担保」の場合は割増はおまへん。これは若年層ほど事故率が高いためやけどアンタ、年齢が高くなるほど保険料が安くなるちうことになるんや。また30歳以上だけに限定することで割引が設定されとる場合もあるようや。



車種・排気量・グレード
任意保険は車両の用途や車種により保険料が違いまんねんわ。一般には排気量が大きいほど高くなるんや。
また車両保険では事故率の高い車種ほど保険料が高く設定されており、スポーツカーやらなんやらは高くなる場合が多いようや。



家族限定特約
運転者を家族に限定することで5％程度の割引を受けられる場合が多いようや。



エアバッグ
エアバッグ装備自動車割引により搭乗者傷害保険料が10程度割引される場合があるんや。


ABSや衝突安全ボディ
ABS（＝アンチロックブレーキシステム）の安全性は保険会社に広く認知されており、ABS装着車には割引が設定されとる場合が多いようや。
また同様に衝突安全ボディについても割引の対象とする保険会社が増えていまんねんわ。



複数所有自動車割引
1台目の保険契約が５年以上無事故の場合、２台目以降の保険契約に割引が適用される場合が多いようや。これは基本的に１台目も2台目も同じ人でなおかつ個人の場合に限られまっけど、保険会社によっては同居の親族なら割引される場合もあるようや。



免許や使用条件・支払方法
ゴールド免許の人には割引が適用される場合があるんや。
使用条件や使用目的を限定することで割引が適用される場合があるんや。
分割払いよりも一括払いのほうが安くなるんや。

自動車保険を決めるときは、車両保険特約をどうするかが、保険料に大きく影響しまんねん
また、車両保険を使うときは等級がどう変化するかを考えへんと損をする事になるんや

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